お金のマインド

OLが投資で成功するための3つのポイント

こんにちは♡投資OLゆうき(@ol_yuuki)です。

 

投資で成功するには、チャートの勉強をしたり、世の中のニュースに敏感になったり、ずっと画面を見続けている必要があったり、と難しそうだから自分には無理だ…とは思っていませんか?

もちろんチャートは読めた方がいいし、経済ニュースも把握しておいた方がいいし、とそれらのイメージは決して間違ってはいません。

しかし、OLさんが投資で成功するためにはもっと大切なポイントが3つあります。

 

投資を仕事と両立させたり、少ないお給料から投資資金を捻出したりと、アラサーOLさんは投資に色々制約が出てきます。

1日中チャートを見ているような凄腕トレーダーさんとは、使える時間も投資できる額も全く違います。

だから、アラサーOLさんにはアラサーOLさんの投資での戦い方があるんです♡

 

アラサーOLが投資で成功するために必要なことは、この3つのポイントです。

  • 若さの活用
  • 分散投資
  • 利益の再投資

この3つを意識してあげることで、忙しい毎日や少ない資金でも、利益を上げやすくなっていきます!

若さの活用:アラサーのうちから賢く資産を増やしていく♡

投資で先輩投資家から1番羨ましがられるのが、この「若さの活用」。

実は、投資は手法によっては、始めるのが早ければ早いほど、低いリスクと少ない資金で、大きなリターンが狙えるんです。

これは「複利」を使った投資方法で、出た利益を再投資、さらに出た利益を再投資、としていくことで、元本が雪だるま式に増えていきます。

 

例えば、5万円を年利3%で運用した場合、複利を使うとこんな風になります。

1年目は5万円×3%=1,500円が増えます。

2年目は、1年目に増えた1,500円も元本とした、5万1,500円×3%=1,545円が増えます。

こうして計算していくと、元本がどんどん膨らんでいくので、結果として利益もどんどん増えていくことになります。

 

もう少し具体的な例を見ていきましょう。

下の図は、最近話題の老後に必要な資金とされている2000万円を貯めるためのシミュレーションです。

年利5%の投資信託に、毎月積み立てていったと仮定します。

30歳から毎月6万円ずつ貯金していくと、60歳の時に2160万円になりますが、年利3%の投資をすると、毎月2万4,031円ずつの投資で、60歳の時に2000万円を達成できます。

40歳から2000万円を貯めるなら、毎月83,333円の貯金が必要で、投資なら毎月48,658円。

50歳からなら、毎月16万6,666円の貯金が必要で、投資なら毎月12万8798円。

 

そもそも早くから備えた方が圧倒的に貯めやすいのが一目見てわかりますが、よく比較していただきたいのが、30歳と40歳、50歳のトータルの投資額の差。

2000万円に増やすのに必要な元本は40歳だと1,167万7,920円、50歳だと1,547万7,360円ですが、30歳だと30年間で払う額は865万1,160円。

これが、複利効果のメリットなんです!

投資を早く始めれば始めるほど、少ない資金で目標金額を達成することができますよ♡

分散投資:リスクを分散させる♡

アラサーOLさんの投資の悩みは、資金が少ないこと。

自分の大切なお金を投資に回すのって、やっぱりちょっとドキドキしますよね。

だから、リスクヘッジが重要になってきます。

 

リスクヘッジで重要なのは、リスクを分散させること。

1つの投資に集中させるのではなく、いくつもの投資に資金を分散させてあげることで、トータルでのプラスを狙います。

 

この時に大切なのが、投資先を偏らせないこと。

投資対象を日本だけでなく海外にも広げる、株だけでなく債券や不動産にも投資する、投資先の業界をバラつかせる、など分散させる方法はいろいろあります。

あまりにも分散させすぎると管理が大変ですが、分散させればさせるほどリスクは下がります。

一方で、分散させると大きく利益が出る可能性も下がってしまうとうデメリットもあります。

 

そのデメリットを打ち消すには、ベース部分とスポットの投資を組み合わせるコア・サテライト運用がオススメ。

コアに投資信託やロボアドバイザーを置き、サテライト部分で株やFX、ソーシャルレンディング、クラウドファンディングなどへ投資していくことで、コア部分は安定的に運用でき、サテライト部分で勝負をしかけることができます。

利益の再投資:種銭を使ってお金のなる木を育てていく♡

「ブランド物のバッグが欲しい」「海外旅行に行きたい」などの理由から、お小遣い稼ぎとして投資を始める方もいらっしゃるかと思います。

しかし、目先の利益を追いかけるのは、投資で失敗するもと!

娯楽に使うのは、余るほどお金ができてからでも遅くはありません。

まずは利益を再投資に回しましょう。

 

これは1つ目のポイントでお伝えした複利と同じ。

卵をイメージしてください。

その卵から1羽のひよこが孵り、にわとりになりました。

にわとりは毎日1つずつ卵を産んで、どんどんひよこが孵っていきます。

そのひよこたちがまたにわとりになって、毎日1つづつ卵を産んでいく…

すると、あっというまに卵がたくさんになるので、今度は卵を出荷してお金に変えることができるようになります。

いきなり卵を出荷させてお金に換えることもできますが、まずはひよこにすることで、これからどんどん卵を増やしていくことができるようになるんです!

 

投資もこれと同じ。

投資するために種銭を作って、種銭をもとに金のなる木を育ててあげることで、甘い果実がたくさん取れるようになっていきます♡

まとめ:アラサーOLが投資で成功するには、若さを活用してリスク分散し、利益は再投資!

アラサーOLは投資を勉強する時間や、投資するための資金が少ないのはどうしようもないです。

しかし、今回ご紹介した3つのポイントを意識して投資すれば、少ない資金でもおおきな利益を期待することができます。

 

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投資OLゆうき
投資OLゆうき
アラサー女子の投資の味方│ 25歳から投資スタート│ 初めは失敗続き、今もまだまだ勉強中│ 投資信託をベースとしたコア・サテライト運用を推奨│ お金の不安を解消すれば、恋愛や仕事の悩みも解決する♡│ OL投資ブロガー│ 普段はアラサー事務職OL