初心者さん向け

【STEP3】初心者アラサー女子向け!投資信託の選び方

投資OLゆうき
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こんにちは♡

投資OLゆうき(@ol_yuuki)です。

知識ゼロから、投資でお金を増やしています!

この記事では、「投資をしてみたいけど何から始めたらいいかわらからない…」という超!投資初心者さんのために、私がオススメする「何もわからないアラサー女子の投資の始め方」を紹介していきます!

オススメの投資の始め方の流れ

投資信託用の口座を作る

(任意)投資信託の勉強

口座へお金を入れる

投資信託を選んで、買う(この記事)

投信に慣れてきたら
株やFXにステップアップ

投資初心者さん
投資初心者さん
証券口座が開設できたよ!
投資OLゆうき
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じゃあ、どの投資信託を買うのか選んでみよう!

 

口座開設ができたら、いよいよ投資信託選びに入っていきます。

投資信託はつみたてNISA対応の物から選ぼう!

投資信託の種類は数千種類。

証券会社によって取り扱う投資信託は変わってきます。

銀行などは少なめで数種類、ネット証券は何百種類もの投資信託を取り扱っている傾向が強いです。

 

楽天証券の取り扱い本数は、2,625本!

業界屈指の取り扱い本数です。

 

でも実はこの中で買ってもいい投資信託というのは、ほんのわずか。

ほとんどは、手数料が無駄に高かったり実は損する仕組みだったり…という買ってはいけない投資信託が占めています。

 

投資初心者さん
投資初心者さん

え!そんな高確率で外れを引くの!?
当たりを引ける気がしないよ…

投資OLゆうき
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大丈夫!

つみたてNISAなら、元から金融庁が買ってもいい投資信託だけに絞ってくれているよ!

 

NISAには、一般NISAつみたてNISAの2種類がありましたね。

低いリスクで安定した投資をするなら、おすすめはつみたてNISA!

 

このブログを読みながら口座開設している方は、つみたてNISAで口座開設しているはず。

今一般NISAの人でも、変更手続きをすることもできるので安心してくださいね。

 

つみたてNISAは、投資をするときに次のような条件があります。

  • つみたて投資のみ
  • 金融庁が選んだ銘柄のみ

 

まずはつみたて投資について。

 

投資信託には2つの買い方があります。

まとめて一括で購入する方法と、毎月や毎日コツコツと積み立てていく方法です。

つみたてNISAの場合は、つみたて投資しかできません。

投資初心者さん
投資初心者さん
つみたて投資ってなに?
投資OLゆうき
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毎日や毎月といった決まったペースで、一定額をこつこつ支払っていく(=投資して行く)方法だよ!

 

また、つみたてNISAは投資初心者さんの投資ハードルを下げるために、予め買っていい投資信託を金融庁が選んでくれています。

そのため、基本的にはつみたてNISAで選べる投資信託ならどれを購入してもOKです。

 

…とはいうものの、それでも楽天証券のつみたてNISAで買える投資信託の数は152種類。

この中からどれに投資するか選ぶのは難しいですよね。

 

そこで、今回はおすすめの銘柄を2つ紹介します。

 

アラサー女子にオススメなほったらかし投資信託はこの2つ!

そもそも投資信託ってどううやって選んだらいいの?

たくさんある中から投資信託を選ぶときは、ある程度「型」があります。

  • インデックス or アクティブ
  • 毎月分配 or 再投資
  • バランス型 or 単品

などなど…

型については、投資信託の本を読めばどの本にも大体選び方が書いてあります。

 

私が参考にしている本は、大ベストセラーの「改訂版 一番やさしい!一番くわしい! はじめての「投資信託」入門」です。

 

この本でもいいですし、他の本でもほぼ同じような選び方が書いてあります。

 

最初は型に沿って投資信託を絞って行き、最終的には似た投資信託を自分で比較して気に入ったものを選びます。

 

この記事では、そんな型に沿って選んだバランス型投資信託と、投資上級者さんに人気の米国株投資信託を1つずつ紹介します。

 

バランス重視の「三井住友・DC年金バランス50(標準型)」

投資OLゆうき
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バランスよく無難に投資したいならこの投資信託!

 

初心者さんにおすすめな投資信託のタイプは「バランス型」。

バランス型は、それ1本持つだけで株や債券、日本や海外と色々な投資商品や地域に分散投資することができる優れもの。

 

投資信託を複数持つと、リバランスと呼ばれる保有商品のバランス調整が必要になりますが、バランス型なら勝手に調整してくれます。

なので、基本的には一度買ったらほったらかしでOK!

 

そんなバランス型の中でも、楽天証券のつみたてNISAで取り扱える投資信託の中で1番おすすめなのが、「三井住友・DC年金バランス50(標準型)」。

バランス型の中でも攻めと守りを半々で行っており、手数料も安く、純資産額も大きい投資信託です。

投資初心者さん
投資初心者さん
純資産額ってなに?
投資OLゆうき
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その投資信託の預金残高みたいなもの。

とりえあえず意味が分からなくて大丈夫!
大きい方がよりよいと覚えておくといいよ!

 

「三井住友・DC年金バランス50(標準型)」の商品名に入っているDCとは、確定拠出年金(Defined Contribution Plan)のこと。

この「三井住友・DC年金バランス50(標準型)」は、元々確定拠出年金用に作られた投資信託だけど、人気が出てつみたてNISAでも買えるようになった商品のため、商品名に名残で「DC」と入っています。

 

三井住友・DC年金バランスシリーズの主な投資先はこんな感じ▼

日本海外
トヨタ自動車Apple
ソフトバンクグループマイクロソフト
三菱UFJフィナンシャル・グループAmazon.com
武田薬品工業Facebook
ソニージョンソン&ジョンソン
日本電信電話JPモルガン
キーエンスGoogle (Alphabet)
三井住友フィナンシャルグループバンク・オブ・アメリカ
日本国債アメリカ国債

 

 

この「三井住友・DC年金バランス」には、標準型の他に債券重点型と株式重点型もあります。

債券重点型…「三井住友・DC年金バランス30(債権重点型)」

標準型…「三井住友・DC年金バランス50(標準型)」

株式重点型…「三井住友・DC年金バランス70(株式重点型)」

もう少し攻めたい、と言うのであれば、株式重点型を選ぶのもありです。

投資信託の70%を株が占める、積極的な運用の銘柄です。

 

アラサー世代なら、まだまだリスクを取ってもいい年代なので、本当は「三井住友・DC年金バランス70(株式重点型)」をオススメしたいところ。

だけど、まだ初心者だから怖い!と言うの出れば、「三井住友・DC年金バランス50(標準型)」が無難ですよ。

逆に、もっと安定した運用をしたいというのであれば、株式の比率が30%の債権重視型を選んでくださいね。

 

株の比率が下がるほど、大きく価格が動くことがないのでドキドキが減りますが、その分大きな利益も期待できなくなってしまいます。

自分はどのくらいなら価格が動いても大丈夫かな、というのを考えて商品を選んでみてくださいね!

他社の似たような投資信託の違いは?

投資信託を条件で絞っていくと、似たような投資信託が2~3種類出てくると思います。

今回紹介している「三井住友・DC年金バランス50(標準型)」だと

  • eMAXIS マイミッドフィルダ―
  • ダイワ・ライフ・バランス50

なんかが似たような商品です。

 

微妙に手数料が違うものの、どれも株と債券の比率が半々くらいという特徴があります。

 

この中でどれを選ぶかは、好みです。

私は手数料と純資産額のバランスから「三井住友・DC年金バランス50(標準型)」を選びましたが、他の2つを選んでも大差ありませんよ!

 

上級者がこぞって投資する「楽天・全米株式インデックス・ファンド」

投資OLゆうき
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私が持っているのはこの投資信託です!

投資ブロガーさんがこぞって保有しているのが、「楽天・全米株式インデックス・ファンド」。

通称:楽天バンガードとも呼ばれています。

 

伝説の投資家と名高いあのウォーレンバフェットさんが、奥様に

「私が死んだら資産をすべて、バンガード社の低コストのETFに換えるんだ」

と伝えたことでも有名なバンガード社のETF。

 

バンガード社は

  • 世界最大級の運用会社
  • インデックスファンドの世界シェアNo.1(4割)

という運用会社です。

ETF(いーてぃーえふ)

上場している投資信託のこと。

ちょっと概念が難しいので、投資信託の一部と思っておけばOK。

ETF自体は、つみたてNISAでは購入できません。

(一般NISAならETFも購入できます。)

 

このバンガード社の中でVTIと呼ばれるETFを、つみたてNISAで購入することができるようにしてあるのが、「楽天・全米株式インデックス・ファンド」です。

バフェット効果や投資信託大賞なんかで上位にランクインしていることからどんどん人気が出てきている投資信託です。

 

「楽天・全米株式インデックス・ファンド」は、アメリカ株だけの投資信託。

投資先はこんな感じです▼

1マイクロソフト
2Apple
3Amazon.com
4 Google (Alphabet)
5Facebook
6バークシャー・ハサウェイ
7ジョンソン&ジョンソン
8JPモルガン
9Visa
10P&G
投資初心者さん
投資初心者さん
有名な会社ばっかりだね!

 

CRSP USトータル・マーケット・インデックスという指標(日本でいう日経平均みたいなやつ)に連動するように作られているので、アメリカの経済成長に合わせて利益が出て行きます。

CRSP USトータル・マーケット・インデックス

米国株式市場の投資可能銘柄のほぼ100%をカバーする、超大型から超小型に至る約4000の銘柄から構成される株式指数。
浮動株調整後の時価総額比率で加重平均した指数化したもの。

↑意味がわからなくてOKです!参考程度に。

 

アメリカ1国に投資するなんて怖い…と思われるかもしれませんが、実はアメリカへの投資は分散投資になります。

 

というのも、アメリカを代表する企業は世界中の色々な地域に支社や工場持ち、そういった現地施設でも業務を行っています。

 

たとえばマクドナルド。

日本法人もありますが、本体はアメリカですよね。

つまり、米国のマクドナルド社に投資することで、勝手に日本やその他世界のマクドナルドにも分散投資することになるんです。

 

投資上級者さん達は、米国株を持っている方が本当に多いです。

なんだかんだアメリカは強い、と。

 

ちょっと攻めた投資や上級者っぽい投資をしてみたいなら、「楽天・全米株式インデックス・ファンド」への投資がオススメですよ。

 

よくメディアで取り上げられている「eMAXIS(イーマクシス)8資産均等型」はちょっと注意が必要!

よく勧められている三菱UFJ国際投信さんのeMAXIS(イーマクシス)Slim8資産均等型というバランス型投資信託は、ちょっと注意が必要です。

 

eMAXISシリーズは、投資信託の中でも1、2を争う人気シリーズ。

そんなeMAXISのバランス型投資信託として絶大な人気を誇るのが「eMAXIS Slim 8資産均等型」です。

 

eMAXIS Slim 8資産均等型の投資割合はこちら▼

投資初心者さん
投資初心者さん
わっ綺麗な8等分!
バランスいいね!
投資OLゆうき
投資OLゆうき
あ、それがねー…
そうとも言い切れないんだよね。

 

見てください、この綺麗な8等分。

いかにもバランスが良さそうですよね。

でもそれ、幻想です。

 

8資産均等型ということは、日本債券や日本株と新興国株やリート(不動産)も同じ割合と言うこと。

どの商品も12.5%ずつと言うことは、円グラフとしてはとてもきれいでバランスよく見えるけど、よく考えると新興国株やリートの割合がめちゃくちゃ高いんです。

 

eMAXIS Slim 8資産均等型シリーズがダメなわけではありませんが、商品の配分が見方を変えると実はアンバランスだということを知ったうえで、購入候補に入れてくださいね!

 

初心者アラサー女子の投資信託選びは型を使えば難しくない

投資信託の選び方は型に沿って絞って行くだけでいいので、そんなに難しくありません。

逆に、型に沿って選ばないと、買ってはいけない投資信託を選んでしまう可能性があがってしまいます。

 

なかなか自分で選べない場合は、上記で紹介した2つの投資信託を是非検討してみてくださいね!

 

次はいよいよ、投資信託を実際に購入していくステップに進みましょう♡

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アラサー女子の投資の味方│ 25歳から投資スタート│ 初めは失敗続き、今もまだまだ勉強中│ 投資信託をベースとしたコア・サテライト運用を推奨│ お金の不安を解消すれば、恋愛や仕事の悩みも解決する♡│ OL投資ブロガー│ 普段はアラサー事務職OL