この記事では、投資信託(つみたてNISA)ってなに？を簡潔に紹介しています。
投資に興味を持ってざっくり知りたい方向けです。
友達につみたてNISAを説明したい時はこのページをシェアすればよい、というコンセプトで構成しています。
ぜひ投資に興味を持った知り合いの方がいれば、このページをシェアしていただければ幸いです。
この記事で伝えたいこと
毎月100円でいいから
今すぐつみたてNISAを始めて！
投資初心者さん投資に興味があるけど何から始めたらいいのかなあ…
投資OLゆうきそれならつみたてNISA(投資信託)がオススメだよ！
投資初心者さんつみたてNISA？
投資信託？
聞いたことはあるけど難しそう…
投資OLゆうき大丈夫！この記事で、わかりやすくざっくり紹介していくよ！
はじめての投資は、つみたてNISAで始めよう
つみたてNISAとは、
貯金しているお金を
投資のプロが運用してくれる投資
のこと。
※初めてでもわかりやすいように表現しているので、正確には少し違います。
投資初心者さん運用って何？
投資OLゆうき運用は、お金を増やすために金融商品を売買することだよ！
つまり、つみたてNISAを使うと、投資のプロがあなたの代わりに貯金を増やそうと頑張ってくれるってこと。
投資初心者さんえっ最高じゃん！
それなら簡単そう！
投資には、株式投資、不動産投資、FXなどたくさんのやり方があります。
その1つがつみたてNISA。
つみたてNISAは、お金さえ預けてしまえばあとは投資のプロに全部お任せできるので、とても簡単に投資を始めることができます。
投資初心者さんでも投資できるほどお金に余裕ないんだよなあ…
投資OLゆうき大丈夫！つみたてNISAなら毎月100円から始められるよ！
- 毎月100円から投資を始められる
- ほったらかしでOK
- リスクが低い
つみたてNISAは毎月投資することが必須ですが、1ヵ月の最低投資資金は100円から。※最低投資資金は証券会社によって異なります。
1ヵ月に1回、コンビニスイーツを1個我慢するだけで、気軽に始めることができるんです。
投資初心者さんダイエットにもなりそう！
さらに、以下のような理由から、つみたてNISAは投資の中でもリスクが低くなっています。
- 金融庁の基準をクリアした健全な投資先にしか投資できない
- 毎月投資する積立投資なので、投資のタイミングが分散される
投資初心者さんちょっとよくわかんないかも…
投資OLゆうき一旦意味不明でも大丈夫！
つみたてNISAは、投資の中でも低リスクなことだけ覚えておいてね！
- 初めての投資には、つみたてNISAがオススメ
- つみたてNISAは毎月100円から始められる
- つみたてNISAはほったらかしで投資できる
- つみたてNISAはリスクが低い
つみたてNISAでどれくらい利益が出るの？
投資初心者さんつみたてNISAを使うとどれくらい利益が出るの？
投資OLゆうきシミュレーションしてみよう！
たとえば…
30歳
毎月3万円ずつ貯金していたのを、毎月3万円ずつつみたてNISAへ変更
- 普通に貯金していると…
-
月3万円×12か月×20年＝20年で720万円になる
- つみたてNISAだと…
-
月3万円×12か月×20年×年利5%＝20年で1,233万1,010円になる
投資初心者さんえ！？1200万円！？
貯金とそんなに差が出るの！？
投資OLゆうきあくまでシミュレーションだけど、その可能性が高いよ！
下のグラフは、楽天証券の積立投資のシミュレーションを使って計算したものです。
なんと、投資することで貯金より500万円以上お金が増えるという結果に。
これはあくまでシミュレーションですが、投資信託の平均利回りは5%なので、このシミュレーション通りの結果になる可能性が高いです。
ちなみに、2020年9月時点の私の資産は利回り8.6%です。
楽天証券でつみたてNISA初めて21か月経ちました。※その前はSBI証券を使っていました。
最初は毎月2万5,000円ずつ投資していましたが、途中から満額の3万3,333円に変更しています。
投資OLゆうきコロナで落ち込んだけど復活して、早くもプラスになったよ！
投資初心者さんまだちょっと信じられないけど、つみたてNISAを始めた方が良さそうなことは分かったかも…
投資初心者さんでもマイナスになる可能性はないの？
投資OLゆうきマイナスになる可能性もあるよ！
だけどその確率を減らすこともできるの！
投資信託は、基本的には日本や世界の経済に投資していきます。
そのため、リーマンショックやコロナのように一時的に落ち込むことはあっても、最終的にはプラスになる可能性の方が高くなります。
また、投資信託の積み立て投資は、長く続けることでその可能性を下げることができます。そのため、早く始めれば始めるほどリスクが小さくなるという特長があります。
投資OLゆうきもっと詳しく知りたければ、「ドルコスト平均法」について調べてみてね！
つみたてNISAがお得なのはなんで？
投資初心者さんよくつみたてNISAがお得って聞くけど、あれってなんで？
投資OLゆうき普通に投資するよりも税金が安くなるからだよ！
投資初心者さん…それってどれくらいお得なの？
投資OLゆうきさっきのシミュレーションのケースだと、約100万円だね
投資初心者さんえっそんなに！？
つみたてNISAは、最長20年使えるお得な投資方法。
何がお得かというと、投資して出た利益に対して税金がかからないんです。
通常、投資で出た利益には20%の税金がかかりますが、これが非課税になります。
先ほどのシミュレーションでは、月3万円ずつ20年投資したら最終的に約500万円の利益が出ていました。
ここに20%の税金がかかると、100万円もの税金がとられてしまいます。
しかし、つみたてNISAを使えば非課税になるので、500万円すべてを受け取ることができます。
投資初心者さんなんでそんなお得なことしたの？
国にとって損じゃない？
投資OLゆうきそこまでして国民に投資をして欲しいってこと。
国が面倒見切れないから、投資で自分でお金のことどうにかしてねっていうメッセージとも受け取れるよ。
投資初心者さんもしかして、投資から逃げ続けてるとヤバいんじゃ…
ちなみに、つみたてNISAはお得すぎるゆえに制限もあります。
- つみたてNISAで投資できるのは20年間だけ
- 投資できるのは1人年間40万円まで
- 株やFX、仮装通貨には使えない。
※他にもあるけど、ややこしくなるのでここでは割愛
投資OLゆうき月約3万円までの投資なら、つみたてNISAを使わないともったいない！
つみたてNISAの始め方
投資初心者さんまだちゃんと理解できてないけど、つみたてNISAやってみようかな…
毎月100円からでいいんだよね？
投資OLゆうきうん、100円からで大丈夫！
楽天ポイントやdポイントで、現金を払わずに投資することもできるよ
つみたてNISAは、100円から始めることができます。
正直なところ、毎月100円だと利益は期待できません。元手が少ないからね。
できれば毎月1,000円～3,000円は投資できると、多少利益が期待できます。
でも、いきなり投資が怖いなら100円でも大丈夫！
慣れてきてから投資額を増やせばいいんです。
まずは自分のお金でチャレンジしてみて、投資ってこんなもんか、を体感してみることが最重要項目です！
投資初心者さんわかった！じゃあまずは毎月3,000円にしてみようかな。
飲み会1回行かなかったと思って。
投資初心者さんで、どうやって始めるの？
投資OLゆうきまずは投資用の証券口座を作ってね！
つみたてNISAを始めるためには、投資用の証券口座の開設が必要です。
なんで口座が必要なの？銀行口座との違いは？といった内容については、別記事で紹介しています。
つみたてNISAを始めるなら、圧倒的に楽天証券がオススメです。
投資OLゆうき昔はSBI証券を使っていましたが、楽天に乗り換えました！
どうしてもこの証券会社が良いんだ！というこだわりがない限りは、楽天証券を全力でおすすめします。
手数料、使いやすさ、ポイント還元のお得さ、投資のクレカ決済OKetc…どこをとっても最強です。
投資金額のクレカ決済なんて普通出来ないですからね。
投資することでクレカポイントも貯められます。
まずはつみたてNISAで投資してみよう！
投資初心者さん投資って自分には関係ないって思ってたけど、やった方が良さそうだね
投資OLゆうき貯金だけの時代はもう終わり！
投資は早く始めれば始めるほど有利になるよ！
1980～1990年代生まれの親世代は、投資するより貯金する方がお金が増える時代でした。
バブル時代の金利は、6%。今のメガバンクの金利は0.2%です。
昔は100万円お金を預けていれば1年で6万円増えていたのに、今は2,000円しか増えないんです。
投資初心者さんそんなに差があるの！？
投資OLゆうきうん。だから親世代は投資より貯金が大事と思っているんだけど、もう貯金の時代は終わってるんだよね
親世代の影響もあり、アラサー世代は投資へのネガティブなイメージが強くなっています。
だけどこれからの時代は、投資をしないとお金が増えません。
投資は早く始めれば始めるほど、少ないお金で大きな利益を得やすくなります。(複利効果といいます)
つみたてNISAなら100円から投資をスタートできます。
まずは100円から、ゲーム感覚で投資を始めてみましょう！
＼1番お得なネット証券！／
