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【投資をざっくり知りたい人向け】投資って結局やった方がいいの?

この記事では、投資信託(つみたてNISA)ってなに?を簡潔に紹介しています。

投資に興味を持ってざっくり知りたい方向けです。

友達につみたてNISAを説明したい時はこのページをシェアすればよい、というコンセプトで構成しています。

ぜひ投資に興味を持った知り合いの方がいれば、このページをシェアしていただければ幸いです。

この記事で伝えたいこと

毎月100円でいいから
今すぐつみたてNISAを始めて!

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投資に興味があるけど何から始めたらいいのかなあ…

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それならつみたてNISA(投資信託)がオススメだよ!

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つみたてNISA?
投資信託?
聞いたことはあるけど難しそう…

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大丈夫!この記事で、わかりやすくざっくり紹介していくよ!

目次

はじめての投資は、つみたてNISAで始めよう

つみたてNISAとは、
貯金しているお金を
投資のプロが運用してくれる投資
のこと。

※初めてでもわかりやすいように表現しているので、正確には少し違います。

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運用って何?

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運用は、お金を増やすために金融商品を売買することだよ!
つまり、つみたてNISAを使うと、投資のプロがあなたの代わりに貯金を増やそうと頑張ってくれるってこと。

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えっ最高じゃん!
それなら簡単そう!

投資には、株式投資、不動産投資、FXなどたくさんのやり方があります。

その1つがつみたてNISA。

つみたてNISAは、お金さえ預けてしまえばあとは投資のプロに全部お任せできるので、とても簡単に投資を始めることができます。

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でも投資できるほどお金に余裕ないんだよなあ…

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大丈夫!つみたてNISAなら毎月100円から始められるよ!

つみたてNISAの3つのメリット
  1. 毎月100円から投資を始められる
  2. ほったらかしでOK
  3. リスクが低い

つみたてNISAは毎月投資することが必須ですが、1ヵ月の最低投資資金は100円から。※最低投資資金は証券会社によって異なります。

1ヵ月に1回、コンビニスイーツを1個我慢するだけで、気軽に始めることができるんです。

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ダイエットにもなりそう!

さらに、以下のような理由から、つみたてNISAは投資の中でもリスクが低くなっています。

  • 金融庁の基準をクリアした健全な投資先にしか投資できない
  • 毎月投資する積立投資なので、投資のタイミングが分散される
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ちょっとよくわかんないかも…

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一旦意味不明でも大丈夫!
つみたてNISAは、投資の中でも低リスクなことだけ覚えておいてね!

ここまでのまとめ
  1. 初めての投資には、つみたてNISAがオススメ
  2. つみたてNISAは毎月100円から始められる
  3. つみたてNISAはほったらかしで投資できる
  4. つみたてNISAはリスクが低い

つみたてNISAでどれくらい利益が出るの?

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つみたてNISAを使うとどれくらい利益が出るの?

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シミュレーションしてみよう!

たとえば…

30歳

毎月3万円ずつ貯金していたのを、毎月3万円ずつつみたてNISAへ変更

普通に貯金していると…

月3万円×12か月×20年=20年で720万円になる

つみたてNISAだと…

月3万円×12か月×20年×年利5%=20年で1,233万1,010円になる

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え!?1200万円!?
貯金とそんなに差が出るの!?

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あくまでシミュレーションだけど、その可能性が高いよ!

下のグラフは、楽天証券の積立投資のシミュレーションを使って計算したものです。

なんと、投資することで貯金より500万円以上お金が増えるという結果に。

これはあくまでシミュレーションですが、投資信託の平均利回りは5%なので、このシミュレーション通りの結果になる可能性が高いです。

ちなみに、2020年9月時点の私の資産は利回り8.6%です。

楽天証券でつみたてNISA初めて21か月経ちました。※その前はSBI証券を使っていました。

最初は毎月2万5,000円ずつ投資していましたが、途中から満額の3万3,333円に変更しています。

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コロナで落ち込んだけど復活して、早くもプラスになったよ!

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まだちょっと信じられないけど、つみたてNISAを始めた方が良さそうなことは分かったかも…

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でもマイナスになる可能性はないの?

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マイナスになる可能性もあるよ!
だけどその確率を減らすこともできるの!

投資信託は、基本的には日本や世界の経済に投資していきます。

そのため、リーマンショックやコロナのように一時的に落ち込むことはあっても、最終的にはプラスになる可能性の方が高くなります。

また、投資信託の積み立て投資は、長く続けることでその可能性を下げることができます。そのため、早く始めれば始めるほどリスクが小さくなるという特長があります。

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もっと詳しく知りたければ、「ドルコスト平均法」について調べてみてね!

つみたてNISAがお得なのはなんで?

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よくつみたてNISAがお得って聞くけど、あれってなんで?

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普通に投資するよりも税金が安くなるからだよ!

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…それってどれくらいお得なの?

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さっきのシミュレーションのケースだと、約100万円だね

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えっそんなに!?

つみたてNISAは、最長20年使えるお得な投資方法。

何がお得かというと、投資して出た利益に対して税金がかからないんです。

通常、投資で出た利益には20%の税金がかかりますが、これが非課税になります。

先ほどのシミュレーションでは、月3万円ずつ20年投資したら最終的に約500万円の利益が出ていました。

ここに20%の税金がかかると、100万円もの税金がとられてしまいます。

しかし、つみたてNISAを使えば非課税になるので、500万円すべてを受け取ることができます。

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なんでそんなお得なことしたの?
国にとって損じゃない?

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そこまでして国民に投資をして欲しいってこと。
国が面倒見切れないから、投資で自分でお金のことどうにかしてねっていうメッセージとも受け取れるよ。

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もしかして、投資から逃げ続けてるとヤバいんじゃ…

ちなみに、つみたてNISAはお得すぎるゆえに制限もあります。

  • つみたてNISAで投資できるのは20年間だけ
  • 投資できるのは1人年間40万円まで
  • 株やFX、仮装通貨には使えない。

※他にもあるけど、ややこしくなるのでここでは割愛

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月約3万円までの投資なら、つみたてNISAを使わないともったいない!

つみたてNISAの始め方

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まだちゃんと理解できてないけど、つみたてNISAやってみようかな…
毎月100円からでいいんだよね?

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うん、100円からで大丈夫!
楽天ポイントやdポイントで、現金を払わずに投資することもできるよ

つみたてNISAは、100円から始めることができます。

正直なところ、毎月100円だと利益は期待できません。元手が少ないからね。

できれば毎月1,000円~3,000円は投資できると、多少利益が期待できます。

でも、いきなり投資が怖いなら100円でも大丈夫!

慣れてきてから投資額を増やせばいいんです。

まずは自分のお金でチャレンジしてみて、投資ってこんなもんか、を体感してみることが最重要項目です!

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わかった!じゃあまずは毎月3,000円にしてみようかな。
飲み会1回行かなかったと思って。

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で、どうやって始めるの?

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まずは投資用の証券口座を作ってね!

つみたてNISAを始めるためには、投資用の証券口座の開設が必要です。

なんで口座が必要なの?銀行口座との違いは?といった内容については、別記事で紹介しています。

つみたてNISAを始めるなら、圧倒的に楽天証券がオススメです。

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昔はSBI証券を使っていましたが、楽天に乗り換えました!

どうしてもこの証券会社が良いんだ!というこだわりがない限りは、楽天証券を全力でおすすめします。

手数料、使いやすさ、ポイント還元のお得さ、投資のクレカ決済OKetc…どこをとっても最強です。

投資金額のクレカ決済なんて普通出来ないですからね。

投資することでクレカポイントも貯められます。

まずはつみたてNISAで投資してみよう!

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投資って自分には関係ないって思ってたけど、やった方が良さそうだね

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貯金だけの時代はもう終わり!
投資は早く始めれば始めるほど有利になるよ!

1980~1990年代生まれの親世代は、投資するより貯金する方がお金が増える時代でした。

バブル時代の金利は、6%。今のメガバンクの金利は0.2%です。

昔は100万円お金を預けていれば1年で6万円増えていたのに、今は2,000円しか増えないんです。

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そんなに差があるの!?

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うん。だから親世代は投資より貯金が大事と思っているんだけど、もう貯金の時代は終わってるんだよね

親世代の影響もあり、アラサー世代は投資へのネガティブなイメージが強くなっています。

だけどこれからの時代は、投資をしないとお金が増えません。

投資は早く始めれば始めるほど、少ないお金で大きな利益を得やすくなります。(複利効果といいます)

つみたてNISAなら100円から投資をスタートできます。

まずは100円から、ゲーム感覚で投資を始めてみましょう!

\1番お得なネット証券!/

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