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【2020年1月】アラサーOLの投資先を大公開!

投資OLゆうき

投資OLゆうき(@ol_yuuki)です。
知識ゼロから、投資でお金を増やしています!

私は手取り10万円台のしがない事務職OL。

にもかかわらず、お洋服や美容、交際費に散財したり、入会だけして通わないジムやヨガにお金を払い続けたり…とたくさん無駄遣いしてきました。

それでも投資ってできるんだよ!というアラサー女子さんへの希望になればと思い、私のポートフォリオを公開します。

投資初心者さん

ポートフォリオってなに?

投資OLゆうき

金融資産の内訳のことだよ!
お金の話をするときは頻繁に出てくる用語だから覚えておいてね!

目次

早速ポートフォリオを公開!

では、まずは私のポートフォリオを見てみましょう。

じゃんっ

2020/1/22時点の、今までの投資した額のポートフォリオです。

投資額なので利益は含まれていません。

利益は314万3,436円の投資に対し、60万7,884円でした。

利回りは約19%。

めちゃくちゃいい感じです!

※が、正直ポートフォリオとしては微妙なので、真似はしないでくださいね。。

投資初心者さん

えっ300万円も投資してるの!?
私そんなにお金持ってないよ…

投資OLゆうき

最初から300万円貯金があったわけじゃないよ!

細かい内訳を見ていく前に、私の投資資金の出所について少し説明をしますね!

散財OLの私が300万円も投資できている理由

冒頭の説明の通り、私はめちゃくちゃお金を使います。

上質なものを持ちたいし、おいしいものを食べたいし、やりたいことは全部やりたい!笑

今はだいぶ落ち着きましたが、昔は浪費が本当に多く、貯金はほとんどできていません。。

節約も嫌いです。

ではなぜ300万円も投資できているのかというと、仕組みと時間を味方に付けたから!

あればあるだけお金を使ってしまうので、財形貯蓄やNISAやiDeCoの積立て制度を利用して、給与から勝手にお金が引き落とされるように設定しています。

参考までに、最新の引落し額はこんな感じです▼

財形貯蓄(毎月)1万円
財形貯蓄(ボーナス )20万円
つみたてNISA3万3,333円
iDeCo5,000円
投資OLゆうき
ボーナスから多めに天引きしています!もっと引いてもいいくらい!

1年間で約100万円(97万9996円)は勝手にお金が貯まるようになっています。

別途貯金はしておらず、財形の年52万円が貯金代わり。

とはいっても、財形貯蓄のお金も、ある程度まとまった資金になったら、投資に回しています。

投資OLゆうき

貯金ができない人は、強制的にお金が移動される仕組みを上手く活用してみてくださいね!

ポートフォリオの内訳について

私のポートフォリオは、ざっくり3分割できます。

1つは株式。

これは日本株が100株単位でしか買えず、投資資金が少額だと必然的に占める割合が大きくなってしまうため、3割近くを占めています。

もう1つはその他という項目。

これは所属しているヴィーナスマネースクールの債券で、100万円投げています。

株式同様、投資資金が少額なため、全体の約3割を占めています。

残りは、投資信託、不動産、FXで3割ちょっと。

投資信託は、始めてから3年目に突入したiDeCoと、毎月コツコツ投資しているつみたてNISAが少しずつ割合を増やしていっています。

それ以外は一旦入れたら入れっぱなしで、タイミングを見て追加投資をしています。

各項目の内訳

株式投資(日本株・米国株)

全体の約3割を占める株式投資の内訳はこちら。

日本株は値上がり重視、米国株は練習中で様子見といった感じで保有しています。

使っているのは、日本株、米国株共にSBI証券です。

日本株の評価損益はこちら▼

日本株は基本欲しい銘柄を底値で買うので、ありがたいことにすべてプラスになっています。

米国株の評価損益はこちら▼

今後米国株投資に注力したくて試しに買ったアップルが、1週間で+15ドルになっています。ラッキー。笑

米国株はまだお試しなので、今後もっと銘柄を増やしていく予定です!

今までは、米国株はPayPay証券という1,000円から株式投資できるサービスを使っていました。

以前は米国株投資にはPayPay証券をオススメしていましたが、最近はもう現物でいいんじゃないか?と思うようになりました。

一応まだPayPay証券分も保有し続けているので、米国株の項目に入れています。

PayPay証券の内訳はこちら▼

全10銘柄に5,000円ずつ投資しています。

利益はこんな感じです▼

TESLA+2,600円
paypal+1,688円
Google+1,586円
Walt Disney+846円
Amazon+597円
Mcdonald+465円
American Express+195円
Cisco Systems-27円
合計+7,950円

投資信託(つみたてNISA・iDeCo)

私の投資のベースとなっている投資信託の内訳はこんな感じ。

つみたてNISAもiDeCoも20年以上の長期投資なので、株にかなり偏ったリスク高めのポートフォリオです。

つみたてNISAは米国や世界に、iDeCoは日本をメインに投資しています。

使っている証券会社は、つみたてNISAが楽天証券、iDeCoがSBI証券です。

投資OLゆうき

この組み合わせがオススメです!

実際に今も積立てているのは、コモンズ30、楽天全米株式、DCインデックスバランス(株式80)の3つだけ。

その他は過去積立てていて、現在は保有だけしています。

ひふみ年金に関しては、もう少しでプラスになるのでDCインデックスバランス(株式80)にスイッチング予定です。

つみたてNISAの評価損益はこちら▼

2019年からつみたてNISA口座をSBI証券→楽天証券へ切り替えたので、口座が分かれています。

また、再投資分が特定口座を使って買付けされているので、つみたてNISAと特定口座に分かれています。

…というわけで、まとめるとこちら▼

銘柄投資額利益
コモンズ3081,755円+6,706円
楽天全世界94,000円+13,602円
楽天全米183,083円+26,470円
合計358,838円+46,778円

iDeCoの評価損益はこちら▼

不動産投資(CREALクリアル)

不動産への投資は、不動産クラウドファンディング「CREAL(クリアル)」を使って行っています。

最低1万円から不動産に投資できて、物件選定や運用といった面倒な作業はすべてプロが行ってくれるので、気軽に不動産へ投資することができます。

現在の投資額は3万円で、1物件目のさくらさくみらい駒込は年利4%で運用、2物件目のQ s ay and lounge上野は3月末から配当が入る予定です。

評価損益はこちら▼

FX(メキシコペソスワップ投資・トラリピ)

FX(外貨を使った投資)は、メキシコペソのスワップ投資とトラリピの2つ。

メキシコペソ投資は、メキシコペソを持ち続けることでスワップポイント(配当みたいなもの)で利益を取っていくスタイル。

6,000円程度と少額で始められて、ほったらかしておけばいいだけのお手軽投資です。

メキシコペソの評価損益はこちら▼

トラリピは、FXの自動売買ツールです。

トラリピは1年間30万円でお試し利用したのちに、2020年1月より資金30万円を使って再スタートしました。

そのため、利益はまだ700円程度。

毎月3万円ずつ追加入金していき、17年後にトラリピ運用による月20万円の不労所得を目指しています!

今後の理想のポートフォリオ

さて、各項目別に私のポートフォリオを見てきたところで、もう一度全体がどんなポートフォリオだったかおさらいを。

こんな感じです。

投資資金が少ない投資家あるあるですが、意図せず日本株や特定の投資に配分が偏ってしまっており、残念なポートフォリオになっています。。

今後の理想のポートフォリオはこちらです。

私は株が好きなので、株の配分を多めに持ちつつ、値上がり&配当重視でポートフォリオの半分は米国株にしたいなと。

日本株は引き続き値上がり重視の銘柄を、常時入れ替えて3~5銘柄持っておきたいなと考えています。

一体いくら投資資金が必要になるんだろうか\(^o^)/

ポートフォリオの移行イメージはこちら▼

仮にFX・投資分をすべてトラリピと考えた場合、17年後にFXの投資額が2,000万円になっていることを目標にしています。

その場合の各資金内訳はこんな感じ▼

米国株50%5,000万円
日本株20%2,000万円
投資信託10%1,000万円
FX20%2,000万円
合計100%1億円

い、いちおくえん…

17年後に1億円持っているためには、今から毎月49万円ずつ貯金して行く必要があります。

49万円も持ってないよ!笑

実際には利益の再投資や副業収入があるのでもう少し現実的ですが、それでも年利10%で運用したとして毎月19万円の投資が必要です。

17年後と言わず、ちょど65歳になる35年後までに1億円を目指すなら、年利5%の運用で毎月9万円の投資でOK。

毎月9万円の投資も手取り10万円台OLには辛いですが、頑張れば退職前に1億円も目指せなくもなさそうですね!

道のりは長い…頑張ります!

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